关于银行账户和移动支付，央行规定有变化，这个为啥会上微博热搜第一位？这个变化对我们影响大吗？

关于银行账户和移动支付，央行规定有变化，这个为啥会上微博热搜第一位？这个变化对我们影响大吗？

这个上热搜是因为央行规定与我们每一个人的生活、财富息息相关。对个人影响其实是蛮大的。

1月19日，中国人民银行印发了《关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知》，主要从便利Ⅱ、Ⅲ类户开立和使用着手，重点推广应用Ⅲ类户，进一步发挥Ⅲ类户在小额支付领域的作用，推动Ⅱ、Ⅲ类户成为个人办理网上支付、移动支付等小额消费缴费业务的主要渠道。

换句话说，央行的目的就是建议储户在账户之间建立一个防火墙，让自己的资金流动更加具有可控性、安全性。

2015年12月，央行启动个人银行账户制度改革，将银行个人账户分为不同权限等级的三类账户。

Ⅰ 类账户：为全功能账户，即日常所用的借记卡或储蓄存折，就像“保险柜”，个人的工资收入等主要资金来源都存放在该账户中；主要用于现金存取、大额转账、大额消费、购买投资理财产品、公用事业缴费等。尽量减少一类卡使用频率，减少大额被盗风险。

Ⅱ类账户：具备“理财+支付”功能，可以是电子账户也可配发银行卡，就像“钱夹”，个人日常刷卡消费、网络购物、网络缴费通过该账户办理，还可以购买银行的投资理财产品；

Ⅲ类账户：只能进行小额消费和缴费支付，基本属于电子账户，更像是“零钱包”，尤其适用移动支付等新兴支付方式。这是为了满足个人之间小额收付款、发放红包、与个人支付账户对接、银行或商户小额返现奖励等场景需求。Ⅲ类户账户余额上限从1000元提升为2000元。

随着移动支付的发展，安全成为人们关注的焦点。以前去银行取钱，是需要存折的，后来去银行取款，是需要银行卡的；现在只需要在手机上点一点，就可以产生资金来往。但这也给网络金融的安全带来很大的挑战，电信网络诈骗等横行霸道，而且互联网金融犯罪，很难锁定犯罪分子。所以央行的规定主要是处于安全的考虑。

如果通俗一点比喻，那么我们可以这么理解三类账户的不同功能：Ⅰ类账户就像是老婆大人用的，什么金融业务都能办；Ⅱ类账户就像是男人自己用的，可以投资理财缴费但限额消费；Ⅲ类账户就像是给家里小孩用的，只能做一些小额支付。

人民银行于1月19日发布了《关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知》，本人理解，这份通知的出台，主要目的是为了降低移动支付的风险，实现银行卡大额资金与移动支付隔离。中心思想就是把银行账户设立不同的等级，根据不同的级别，确立不同的功能和权限。对个人客户的影响还是蛮大的。

一、Ⅰ类银行结算账户与移动支付实现隔离

移动支付虽然是第三方支付，但是它离不开银行，也离不开银行卡。移动支付的基础是因为有银行的账户支持。如果持卡人没有把自己的银行卡与第三方移动支付关联起来，就不会实现移动支付的功能。

然而，移动支付为人们带来便利的同时，也给使用者带来了高风险。能够利用网络科技进步的人，不只是好人，还有坏人。他们也会利用移动支付，通过各种方式盗取银行卡相关信息，从而实现转移走卡下资金的目的。

此文件的出台，将个人账户分为三个等级，对不同的等级，规定有不同的使用用途，

Ⅰ类银行结算账户功能不受限制，可以做大额的资金存取、大额消费和储蓄存款、理财等所有业务。也就是说，Ⅰ类账户就是个人所有资金的大本营，要记住轻易不要出山哟，一是不要把它和移动支付关联在一起，二是平时出门吃个饭，洗个澡，逛个街啥的，就不要带着它了，把它放家里好了。

二、Ⅱ、Ⅲ类账户会为我们提供更多的服务

我们现在已经把Ⅰ类账户保存好，控制住风险了，再来看第二步，要解决方便生活问题。那就是Ⅱ、Ⅲ类账户的事了。

我们可以把Ⅱ、Ⅲ类账户当成我们平时存小钱的钱包，就是把零花钱存在一个地方，随用随取。那零花钱不够怎么办？可以从大本营即Ⅰ类账户往里随时划款，所以， 尽管Ⅱ、Ⅲ类账户额度低，也不会耽误花钱消费的。

由于Ⅱ、Ⅲ类账户可以在网上开，不必亲自到银行去开，还是很方便快捷的（柜台也能开），有了Ⅱ、Ⅲ类账户，把它和第三方支付相关联，非常方便自己的工作和生活，更重要的是保护住自己的大额资金，不让自己的主银行账户即Ⅰ类账户抛头露面。

三、要记住这几类账户不同的主要用途

这三类账户的功能定位还是很明确的，Ⅰ类账户负责存钱的，还有大额消费及理财，我们可以把它当成保险柜，那保险柜肯定是要放在家里，不能走哪都带着的吧？其它两类账户是用来结算的，我们可以把它们当成是钱包，放零花钱用的。

不要把大额资金存在Ⅱ、Ⅲ类账户，也不能把Ⅰ类账户用来做移动支付结算。这样的话，Ⅰ类账户就是重点保护对象，风险会降到最低。而Ⅱ、Ⅲ类账户虽然存在风险，但是它的账户有限额控制，额度也低，就是有风险，损失也不可能大。

可能有人要问：我已经有好几个银行卡了，我不想再开Ⅱ、Ⅲ类账户了行不行？文件里并没有说必须要开Ⅱ、Ⅲ类账户，我们可以不开，但是，要记住文件的宗旨，即大额账户要与移动支付隔离。

如果您现在Ⅰ类账户有好几个，可以把其中的一个当做Ⅱ、Ⅲ类来用，即只是把少量资金划到这个账户中，只用这个账户与移动支付关联，钱花了再随时往里面划钱，这样会最大限度降低资金风险，这一点还是要重视的。

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关于三类账户的划分和严格执行，央行目的还是强化账户安全，实际上就是把移动支付限定在小额支付范围内。这些年互联网行业的发展状况就是先野蛮成长，尔后规范，移动支付不外如此。确实有很多违法违规的事情利用移动支付，得到极其快速发展，也更冠冕堂皇。

谢邀。央行三类账户的规定，关系到每一个人的日常生活，不上热搜才会奇怪。

如果你现在去银行开办银行卡，可能会被银行所谓的Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户弄晕，完全搞不懂自己明明只是想开个银行卡而已，为什么会变得这么复杂？

原因很简单，移动支付的发展，抢了银行业的蛋糕，也衍生出了一些新的风险，为了让银行业能平稳发展，也为了防范新的风险，央行这才搞了Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户的划分。

所谓Ⅰ类账户，你可以理解为你之前使用的银行卡，能取钱、能支付、能理财、能缴费，无所不能，而且转账汇款额度大，说白了，央行是希望你所有的大额开销，大笔资金，都沉淀在Ⅰ类账户。

Ⅱ类账户，它的功能就要缩水一些，转账汇款额度降低，但能买理财，说白了，央行是希望你用Ⅱ类账户做一些银行理财啦，基金投资啦。

Ⅲ类账户，这个基本只能当零钱包用，因为它的余额上限之前只有1000元，现在提升为2000元了，这个账户基本是电子账户，不大可能会配发银行卡，主要是用来移动支付、给亲友发红包、日常买个菜啥的。说白了，央行是希望你把Ⅲ类当成日常扫码支付的主力账户。

按照央行的设计，Ⅰ类账户存你压箱底的钱，Ⅱ类账户你可以用来买理财，Ⅲ类账户你可以用来发红包，各类账户之间的资金完全隔绝，风险可控，完美。

但也必须要说的是，身为一个普通人，哪里有时间和精力去区分Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户？所以在实际操作中，Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户大家使用更多的还是Ⅰ类账户，也都喜欢把钱都存在Ⅰ类账户，原因很简单，方便。

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